农行建始支行 邪气在黑灯瞎火后生成
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简介：
农行建始支行 邪气在黑灯瞎火后生成
核心提示
2005年1月28日，中国农业银行湖北省建始县支行职工冯侃挪用公款案一审正式宣判，冯侃因犯挪用公款罪、贪污罪被判处有期徒刑16年。一名银行职员、一名颇有前途的青年，利用职务之便，挪用公款800余万元，至今仍有210余万元没有归还。
冯侃犯下建国以来湖北省恩施土家族苗族自治州最大一宗职务犯罪大案，震惊全国。中国农业银行因此改进银行应用系统，加强柜面业务安全认证卡管理。
专家还提出，银行业的监督管理，必须加大现场的监督检查力度，不仅要检查其业务经营的合规性，还要注重对银行业的内控制度和执行情况的监督检查。冯侃挪用公款数额巨大，后果严重，对农行的信誉也造成了严重损失。县支行全体领导班子已被撤换。
□案发被捕
800万元可疑资金引出巨案
2004年7月1日，对于中国农业银行建始县支行（以下简称建始县支行）红岩分理处坐班主任冯侃来说是个可喜的日子，这天他宣誓加入中国共产党，成为一名预备党员。但令他没有想到的是，他挪用800万元巨款的线索也于这天落入侦查人员的视线。当天，恩施土家族苗族自治州人民检察院反贪局接到情报，亚洲证券恩施营业部有一笔800万元的可疑资金，已出现巨额亏损。
恩施有谁能一下子投入800万元资金炒股，很可能是挪用公款，且可能是金融系统内部人员。自治州反贪局开始秘密初查。
7月8日中午，恩施州反贪局再次得到消息，建始县支行红岩分理处有一笔涉及金额400多万的公款账目不平，上级银行已开始调查。当天中午，州反贪局局长巩建国带领检察院侦察员赶到建始县，初步掌握冯侃挪用800万元巨款的事实。
与此同时，农行建始县支行也发现冯侃的账有问题。建始县支行会计科发现红岩分理处账表有415万元的差额，当即打电话要求冯侃查找原因。7月8日上班前，冯侃利用他人柜员号进入农行存放系统进行虚报账务处理，企图将415万的差额做平。
7月8日上午，建始县支行副行长冯学军带领会计科科长李昌轩赶到红岩寺镇，询问冯侃415万差额的原因，冯支支吾吾，谎称借给别人做生意了，现已归还。建始县支行通过查账，终于发现415万元巨款的来龙去脉。至此，冯侃不得不承认挪用公款炒股的事实。
2004年7月8日，根据初步调查的情况，恩施州人民检察院决定立案侦查。7月21日，冯侃被逮捕。
□作案经过
坐班主任多种手段疯狂作案
冯侃出身农家，1999年以优异的成绩从武汉金融高等专科学校毕业后，在建始县支行景阳分理处工作，从2001年1月起调到红岩分理处工作，案发时任分理处坐班主任。
今年仅28岁的冯侃在建始县支行是公认的业务能手，也是重点培养对象。冯侃富有领导才能，在红岩寺人称“侃哥”，在单位为人“霸道”，说一不二，这也给他作案提供了条件。
经查，冯侃挪用公款800余万元用于股票交易及日常生活开支，截至案发时，还有210余万元没有归还。
2003年3月16日，冯侃从红岩分理处“无名户”账号取款2万元，借给同学夏某做生意周转。后冯侃将夏某归还的2万元钱直接存到自己个人账号。冯侃还先后多次把钱转入到亚洲证券冯侃证券账户，进行股票交易。
2004年4月19日，冯侃又从红岩分理处“无名户”账户取款2万元，将1万元转入个人证券账户，用于股票交易，剩余的钱用于自己日常开支。
2004年2月，冯侃伙同建始县支行红岩分理处主管会计羿凯3次虚增长期存款不动户红岩机修厂人民币1．65亿元，并将存款利率代码修改为贷款利率代码，套取利息24500元两人平分，冯侃用套取的资金进行股票交易。为了作案方便，冯侃还打电话给已调离的柜员雷建恩，骗取到柜员号密码，进入农行存放系统作案。
几次将手伸向公款，都没有被发现，冯侃的胆子也越来越大，急于富起来的冯侃想做一笔大的。2004年6月1日下午签退前，冯侃在红岩分理处营业室主机上用骗取的柜员号进入农行存放系统，将红岩分理处800万元转入冯侃个人账户，并用于购买股票，进行股票交易。2004年6月30日，冯侃将卖出股票收回的385万元转入某账号，归还385万元。
□原因分析
心理失衡疯狂敛财造就狂徒
“漏洞不是主要的，思想才是主要的，人的本性都是贪婪的。”冯侃曾这样对检察官说。
冯侃农村出身，跳出农门的他开头工作努力，业务拔尖，力求上进，还被吸收为中共预备党员。冯侃家庭经济比较困难，农村的父母与正在读大学的弟弟都得靠他一个人负担，而冯侃自己又还准备结婚，脸部摔伤后需要治疗，这一切让天天与钱打交道的冯侃感到自己太需要钱了。
曾有好友问冯侃要那么多钱做什么时，冯侃则说道：“花10万弄个主任当当，花15万买个行长。”在冯侃的眼里，权钱是相等的，只要有权了，就会有钱。
除了客观上需要钱外，心理失衡也是冯侃将手伸向公款的一个原因。银行内部在分配上按职分配，收入差距拉大，加上基层工作辛苦，风险性大，冯侃收入不是很高，根本无法满足自己开支，与建始支行其他人相比，冯侃觉得自己付出与回报不是对等的，心理失衡。囊中羞涩，冯侃想到利用职务之便借公款炒股，赚钱了再将钱还上。为此，冯侃专门购买了电脑，在寝室拨号上网，以方便炒股。挪用公款，冯侃也是从小到大。冯侃利用上级银行监督上的时间间隔漏洞，挪用公款投入炒股，企图赚得一把算一把。冯侃利用自己坐班主任的特殊身份，又骗取他人的柜员号，先在共同犯罪中练手段，小笔金额合伙干，大笔数额则单独干。开始，只套几万元，自觉不“解渴”，继而一笔就挪用800万元巨额公款，企图高投入获取高产出。
在挪用公款前，冯侃作好了一切准备。据州反贪局办案人员介绍，冯侃曾花大量的时间研究刑法，知道自己挪用公款的数额可能会判多少年，案发后冯侃曾准备携款潜逃，想到会加重罪行才没有实施。
□警钟长鸣
农行推广柜面业务安全认证系统
恩施州检察院反贪局局长巩建国认为，冯侃的频频作案主要是农行内控制度不到位，尤其是密码管理不善是造成此案发生的关键性原因。农行对系统操作密码和离职柜员号休假状态的处理都有明确的规定，但是在具体的操作过程中，红岩分理处的主管会计和另一员工没有遵守密码管理的规定，造成密码泄密。冯侃更是视制度为儿戏，利用自己的坐班主任身份轻易掌握了主管会计和一个已调走柜员的密码，修改离职柜员号状态，使在存放业务操作中进行任何账务的处理或多少资金的划转都如入无人之境。
巩建国介绍，按照人民银行账户管理有关规定，个人与单位银行结算账户之间金额达20万元以上款项的转划，必须有专人负责记录、分析与报告，而红岩分理处并没有发现冯侃高达800万的转账，也没有报告上级银行和当地人民银行分支机构，大额资金支付交易报告制度形同虚设。此外，事发银行的业务监管不力，农行的操作系统本身也存在缺陷。
冯侃案暴露的管理制度和系统上的漏洞，引起了全国农行系统的高度重视。2004年8月13日，中国农业银行发出《中国农业银行柜面业务安全认证卡管理办法（试行）》的通知，对农行柜面业务安全认证系统的推广应用，加强柜面业务安全认证卡的业务管理，规范柜面业务认证卡的制作、使用、保管、作废和销毁等，都作出了详细的规定。2004年7月28日，中国农业银行湖北省分行发出紧急通知，要求进一步加强内控管理，并对冯侃挪用公款案进行了全省通报。
2004年12月17日，州检察院、人民银行恩施州中心支行、恩施银监分局联合召开了预防计算机职务犯罪专题研讨会议，恩施银监分局的负责人李伟也参加了此次会议。会议强调，计算机安全保障工作在金融行业尤其重要，金融系统必须加强计算机的安全检查，从管理和技术的角度全方位开展安全保障工作，特别是要加强银行业的计算机安全管理。如操作系统必须设置强壮口令，并不定期更换口令。
专家还提出，银行业的监督管理，必须加大现场的监督检查力度，不仅要检查其业务经营的合规性，还要注重对银行业的内控制度和执行情况的监督检查。
冯侃挪用公款数额巨大，后果严重，造成了210万元的损失，对农行的信誉也造成了严重损失。目前建始县支行全体领导班子已被撤换。辛华
核心提示
2005年1月28日，中国农业银行湖北省建始县支行职工冯侃挪用公款案一审正式宣判，冯侃因犯挪用公款罪、贪污罪被判处有期徒刑16年。一名银行职员、一名颇有前途的青年，利用职务之便，挪用公款800余万元，至今仍有210余万元没有归还。
冯侃犯下建国以来湖北省恩施土家族苗族自治州最大一宗职务犯罪大案，震惊全国。中国农业银行因此改进银行应用系统，加强柜面业务安全认证卡管理。
专家还提出，银行业的监督管理，必须加大现场的监督检查力度，不仅要检查其业务经营的合规性，还要注重对银行业的内控制度和执行情况的监督检查。冯侃挪用公款数额巨大，后果严重，对农行的信誉也造成了严重损失。县支行全体领导班子已被撤换。
□案发被捕
800万元可疑资金引出巨案
2004年7月1日，对于中国农业银行建始县支行（以下简称建始县支行）红岩分理处坐班主任冯侃来说是个可喜的日子，这天他宣誓加入中国共产党，成为一名预备党员。但令他没有想到的是，他挪用800万元巨款的线索也于这天落入侦查人员的视线。当天，恩施土家族苗族自治州人民检察院反贪局接到情报，亚洲证券恩施营业部有一笔800万元的可疑资金，已出现巨额亏损。
恩施有谁能一下子投入800万元资金炒股，很可能是挪用公款，且可能是金融系统内部人员。自治州反贪局开始秘密初查。
7月8日中午，恩施州反贪局再次得到消息，建始县支行红岩分理处有一笔涉及金额400多万的公款账目不平，上级银行已开始调查。当天中午，州反贪局局长巩建国带领检察院侦察员赶到建始县，初步掌握冯侃挪用800万元巨款的事实。
与此同时，农行建始县支行也发现冯侃的账有问题。建始县支行会计科发现红岩分理处账表有415万元的差额，当即打电话要求冯侃查找原因。7月8日上班前，冯侃利用他人柜员号进入农行存放系统进行虚报账务处理，企图将415万的差额做平。
7月8日上午，建始县支行副行长冯学军带领会计科科长李昌轩赶到红岩寺镇，询问冯侃415万差额的原因，冯支支吾吾，谎称借给别人做生意了，现已归还。建始县支行通过查账，终于发现415万元巨款的来龙去脉。至此，冯侃不得不承认挪用公款炒股的事实。
2004年7月8日，根据初步调查的情况，恩施州人民检察院决定立案侦查。7月21日，冯侃被逮捕。
□作案经过
坐班主任多种手段疯狂作案
冯侃出身农家，1999年以优异的成绩从武汉金融高等专科学校毕业后，在建始县支行景阳分理处工作，从2001年1月起调到红岩分理处工作，案发时任分理处坐班主任。
今年仅28岁的冯侃在建始县支行是公认的业务能手，也是重点培养对象。冯侃富有领导才能，在红岩寺人称“侃哥”，在单位为人“霸道”，说一不二，这也给他作案提供了条件。
经查，冯侃挪用公款800余万元用于股票交易及日常生活开支，截至案发时，还有210余万元没有归还。
2003年3月16日，冯侃从红岩分理处“无名户”账号取款2万元，借给同学夏某做生意周转。后冯侃将夏某归还的2万元钱直接存到自己个人账号。冯侃还先后多次把钱转入到亚洲证券冯侃证券账户，进行股票交易。
2004年4月19日，冯侃又从红岩分理处“无名户”账户取款2万元，将1万元转入个人证券账户，用于股票交易，剩余的钱用于自己日常开支。
2004年2月，冯侃伙同建始县支行红岩分理处主管会计羿凯3次虚增长期存款不动户红岩机修厂人民币1．65亿元，并将存款利率代码修改为贷款利率代码，套取利息24500元两人平分，冯侃用套取的资金进行股票交易。为了作案方便，冯侃还打电话给已调离的柜员雷建恩，骗取到柜员号密码，进入农行存放系统作案。
几次将手伸向公款，都没有被发现，冯侃的胆子也越来越大，急于富起来的冯侃想做一笔大的。2004年6月1日下午签退前，冯侃在红岩分理处营业室主机上用骗取的柜员号进入农行存放系统，将红岩分理处800万元转入冯侃个人账户，并用于购买股票，进行股票交易。2004年6月30日，冯侃将卖出股票收回的385万元转入某账号，归还385万元。
□原因分析
心理失衡疯狂敛财造就狂徒
“漏洞不是主要的，思想才是主要的，人的本性都是贪婪的。”冯侃曾这样对检察官说。
冯侃农村出身，跳出农门的他开头工作努力，业务拔尖，力求上进，还被吸收为中共预备党员。冯侃家庭经济比较困难，农村的父母与正在读大学的弟弟都得靠他一个人负担，而冯侃自己又还准备结婚，脸部摔伤后需要治疗，这一切让天天与钱打交道的冯侃感到自己太需要钱了。
曾有好友问冯侃要那么多钱做什么时，冯侃则说道：“花10万弄个主任当当，花15万买个行长。”在冯侃的眼里，权钱是相等的，只要有权了，就会有钱。
除了客观上需要钱外，心理失衡也是冯侃将手伸向公款的一个原因。银行内部在分配上按职分配，收入差距拉大，加上基层工作辛苦，风险性大，冯侃收入不是很高，根本无法满足自己开支，与建始支行其他人相比，冯侃觉得自己付出与回报不是对等的，心理失衡。囊中羞涩，冯侃想到利用职务之便借公款炒股，赚钱了再将钱还上。为此，冯侃专门购买了电脑，在寝室拨号上网，以方便炒股。挪用公款，冯侃也是从小到大。冯侃利用上级银行监督上的时间间隔漏洞，挪用公款投入炒股，企图赚得一把算一把。冯侃利用自己坐班主任的特殊身份，又骗取他人的柜员号，先在共同犯罪中练手段，小笔金额合伙干，大笔数额则单独干。开始，只套几万元，自觉不“解渴”，继而一笔就挪用800万元巨额公款，企图高投入获取高产出。
在挪用公款前，冯侃作好了一切准备。据州反贪局办案人员介绍，冯侃曾花大量的时间研究刑法，知道自己挪用公款的数额可能会判多少年，案发后冯侃曾准备携款潜逃，想到会加重罪行才没有实施。
□警钟长鸣
农行推广柜面业务安全认证系统
恩施州检察院反贪局局长巩建国认为，冯侃的频频作案主要是农行内控制度不到位，尤其是密码管理不善是造成此案发生的关键性原因。农行对系统操作密码和离职柜员号休假状态的处理都有明确的规定，但是在具体的操作过程中，红岩分理处的主管会计和另一员工没有遵守密码管理的规定，造成密码泄密。冯侃更是视制度为儿戏，利用自己的坐班主任身份轻易掌握了主管会计和一个已调走柜员的密码，修改离职柜员号状态，使在存放业务操作中进行任何账务的处理或多少资金的划转都如入无人之境。
巩建国介绍，按照人民银行账户管理有关规定，个人与单位银行结算账户之间金额达20万元以上款项的转划，必须有专人负责记录、分析与报告，而红岩分理处并没有发现冯侃高达800万的转账，也没有报告上级银行和当地人民银行分支机构，大额资金支付交易报告制度形同虚设。此外，事发银行的业务监管不力，农行的操作系统本身也存在缺陷。
冯侃案暴露的管理制度和系统上的漏洞，引起了全国农行系统的高度重视。2004年8月13日，中国农业银行发出《中国农业银行柜面业务安全认证卡管理办法（试行）》的通知，对农行柜面业务安全认证系统的推广应用，加强柜面业务安全认证卡的业务管理，规范柜面业务认证卡的制作、使用、保管、作废和销毁等，都作出了详细的规定。2004年7月28日，中国农业银行湖北省分行发出紧急通知，要求进一步加强内控管理，并对冯侃挪用公款案进行了全省通报。
2004年12月17日，州检察院、人民银行恩施州中心支行、恩施银监分局联合召开了预防计算机职务犯罪专题研讨会议，恩施银监分局的负责人李伟也参加了此次会议。会议强调，计算机安全保障工作在金融行业尤其重要，金融系统必须加强计算机的安全检查，从管理和技术的角度全方位开展安全保障工作，特别是要加强银行业的计算机安全管理。如操作系统必须设置强壮口令，并不定期更换口令。
专家还提出，银行业的监督管理，必须加大现场的监督检查力度，不仅要检查其业务经营的合规性，还要注重对银行业的内控制度和执行情况的监督检查。
冯侃挪用公款数额巨大，后果严重，造成了210万元的损失，对农行的信誉也造成了严重损失。目前建始县支行全体领导班子已被撤换。辛华
